منتديات جواهر ستار التعليمية
أهلا وسهلا بك زائرنا الكريم ، في منتديات جواهر ستار التعليميه
المرجو منك أن تقوم بتسجـيل الدخول لتقوم بالمشاركة معنا. إن لم يكن لـديك حساب بعـد ، نتشرف بدعوتك لإنشائه بالتسجيل لديـنا . سنكون سعـداء جدا بانضمامك الي اسرة المنتدى

مع تحيات الإدارة



أهلا وسهلا بك إلى منتديات جواهر ستار التعليمية.
أهلا وسهلا بك زائرنا الكريم، إذا كانت هذه زيارتك الأولى للمنتدى، فيرجى التكرم بزيارة صفحة التعليمـــات، بالضغط هنا.كما يشرفنا أن تقوم بالتسجيل بالضغط هنا إذا رغبت بالمشاركة في المنتدى، أما إذا رغبت بقراءة المواضيع والإطلاع فتفضل بزيارة القسم الذي ترغب أدناه.

الرئيسيةالرئيسية  مدونة السنة الرمدونة السنة الر  س .و .جس .و .ج  التسجيلالتسجيل  دخولدخول  
تسجيل صفحاتك المفضلة في مواقع خارجية
تسجيل صفحاتك المفضلة في مواقع خارجية Digg  تسجيل صفحاتك المفضلة في مواقع خارجية Delicious  تسجيل صفحاتك المفضلة في مواقع خارجية Reddit  تسجيل صفحاتك المفضلة في مواقع خارجية Stumbleupon  تسجيل صفحاتك المفضلة في مواقع خارجية Slashdot  تسجيل صفحاتك المفضلة في مواقع خارجية Furl  تسجيل صفحاتك المفضلة في مواقع خارجية Yahoo  تسجيل صفحاتك المفضلة في مواقع خارجية Google  تسجيل صفحاتك المفضلة في مواقع خارجية Blinklist  تسجيل صفحاتك المفضلة في مواقع خارجية Blogmarks  تسجيل صفحاتك المفضلة في مواقع خارجية Technorati  

قم بحفض و مشاطرة الرابط .•:*¨`*:• منتديات جواهر ستار التعليمية•:*¨`*:•. على موقع حفض الصفحات

قم بحفض و مشاطرة الرابط منتديات جواهر ستار التعليمية على موقع حفض الصفحات
!~ آخـر 10 مواضيع ~!
شارك اصدقائك شارك اصدقائك زيغود يوسف
شارك اصدقائك شارك اصدقائك الشهيد بربار الطيب
شارك اصدقائك شارك اصدقائك الفرض الثاني للفصل الأول في اللغة العربية - الموضوع 1
شارك اصدقائك شارك اصدقائك بحث كامل حول المحل التجاري في القانون الجزائري
شارك اصدقائك شارك اصدقائك أفعال المدح والذم
شارك اصدقائك شارك اصدقائك الاختبار الأوّل في مادة اللغة العربية - السنة الرابعة متوسط - الموضوع 3
شارك اصدقائك شارك اصدقائك الاختبار الأول في مادة الرياضيات_2016_2017_2 متوسط
شارك اصدقائك شارك اصدقائك الاختبار الأول في مادة الفيزياء_2016_2017_2 متوسط
شارك اصدقائك شارك اصدقائك الاختبار الأول في مادة العلوم الطبيعية_2016_2017_2 متوسط
شارك اصدقائك شارك اصدقائك composition de français du premier trimestre- niveau 2eme année
شارك اصدقائك شارك اصدقائك la production écrite de BEM2010 :
شارك اصدقائك شارك اصدقائك الأزمة الإقتصادية و نتائجها
شارك اصدقائك شارك اصدقائك أهم معابر الحضارة الإسلامية إلى أوروبا:
شارك اصدقائك شارك اصدقائك مواضيع و حلول شهادة التعليم المتوسط 2009
شارك اصدقائك شارك اصدقائك التصحيح النموذجي لموضوع الرياضيات في شهادة التعليم المتوسط 2012
أمس في 22:07:42
أمس في 22:07:03
أمس في 18:59:17
أمس في 18:47:54
أمس في 18:16:15
أمس في 18:11:20
أمس في 14:33:38
أمس في 14:31:10
أمس في 14:24:40
أمس في 14:23:20
أمس في 13:59:27
الجمعة 9 ديسمبر - 21:00:33
الجمعة 9 ديسمبر - 20:58:14
الجمعة 9 ديسمبر - 20:45:25
الجمعة 9 ديسمبر - 18:15:26
إضغط عليشارك اصدقائكاوشارك اصدقائك لمشاركة اصدقائك!



منتديات جواهر ستار التعليمية :: قسم البحوث :: منتدى الطلبات والبحوث الدراسية

إرسال موضوع جديدإرسال مساهمة في موضوع
شاطر

الإثنين 17 نوفمبر - 22:27:27
المشاركة رقم:
كبار الشخصيات
كبار الشخصيات


إحصائيةالعضو

عدد المساهمات : 1212
تاريخ التسجيل : 11/07/2014
مُساهمةموضوع: عموميات حول البنك والنظام البنكي


عموميات حول البنك والنظام البنكي


عموميات حول البنك والنظام البنكي - 6









3-الإجراء المستعجل والحجز القضائي:Le référé et la saisie arrêt

إن الإجراء المستعجل يأتي من خلال إشعار من طرف بنكه بأن المستفيد قد وضع ضمان في حالة التنفيذ و بالتالي التسديد و عموما فإن الإجراء المستعجل يقصد به منع الضامن المقابل من تنفيذ أي تجميد لأموال في صناديق البنك الضامن أو الضامن المقابل حيث يتم رفع هذا الإجراء ، إن صاحب الأمر مقيد و الأموال من غير الممكن تحويلها للمستفيد و للبنوك بسبب الإجراء المنفذ .

ونفس الشيء يتعلق بالحجز القضائي أي يعتبر صاحب الأمر و كذا البنك الضامن المقابل مجبر برفع دعوى الحجز الموقوف ضد الضمان " البنك " في حالة عدم هذا الأخير2

الشكل1:الإجراء المستعجل:Le référé






الحجز







و لدينا الشكلان التاليان للإجراء المستعجل و الحجز القضائي موضحين كما يلي:






قرار قضائي




منع الدفع







Document BNA.













المستفيد


الشكل2:الحجز القضائي:La saisie – arrêt






الحجز



قرارقضائي













مانع الأمر



الحجز القضائي على المبلغ المودع لدى البنك



تنفيذ القرار القضائي




تحريك الضمان









بنك الضمانات



بنك الضمانات المقابل









بنك الضمانات المقابل







Document BEA.

الفرع الثاني׃المخاطر التي تتعرض لها الضمانات و التي تغطيها.

المخاطر المصرفية׃

يجب على المصرفي عند اتخاذ أي قرار منح الائتمان ، محاولة الجواب على السؤال الذي يشغله بصفة دائمة ، هل الائتمانيسدد و إذا كان هو الحال فهل يكون في الآجال المتفق عليها بين الطرفين ومن هذا الأخير يتبين لنا وجود خطرين׃

1-خطر عدم التسديد[1]׃

يعتبر خطر عدم التسديد القرض ممنوح خسارة تامة بالنسبة للمصرفي و يمكن أن يكون نتيجة لـ׃

- عدم معرفة أو معرفية سطحية للعميل .

- التقدير السيء لحاجيات التمويل المصرح بها من طرف طالب التمويل فيما يخص:

-نوع الائتمان المطلوب .

-أهمية المبالغ .

-التقدير الخاطئ لقدرات التسديد كما تظهر من خلال تحليل نقدي لحسابات الاستغلال التقديرية،مخطط التمويل.

ويجب أن يأخد التحليل بعين الإعتبار:

-الهيكل المالي للعملية .

-نتائج نهاية النشاط .

-الهامش الخام المحقق .

-إستحالة تحقيق الضمانات المحصلة .

-خطر التجميد أو عدم التسديد في الآجال[2]:

يمكن أن لا يتم الإئتمان في الآجال المتفق عليها في حالة تقديرخاطىء لقدرات التسديد أو عدم إحترام الإلتزامات المتخدة من طرف مستفيد التمويل و منه التأخر في التسديد يرتبط بنتائج :

-بالنسبة للمصرفي:إختلال في تقديره لدخول الإيرادات مما سيؤثر على تقديرات في مجال السيولة .

-بالنسبة للمستفيد من الائتمان:ارتفاع في تكلفة الأموال ، هذا الارتفاع ناتج عن التكاليف المالية المرتبطة بالائتمان .

يوجد نوع آخر من المخاطر يمكن أن تؤثر سلبا على تسديدات الإئتمان و التي يكون المصرفي أمامها عاجزا و في الحالات غير الإرادية منها :

- حادث ما يؤثر على الحياة المالية .

- أزمة اقتصادية وطنية.

-انخفاض سعر العمولة الوطنية......الخ







وسائل تدارك المخاطر :

هناك تصور عام مفاده أنه بما أن طالب الإئتمان في استطاعته تقديم ضمانات أو عينة تناسب المبلغ المطلوب اقتراضه فيكون مستحقا للتمويل ،لكن التصور خاطىء لأن الخدمات العينية و الشخصية ما هي إلا ملحقات الإئتمان لا تشكل العنصر الأساسي هذا الأخير . فعند تمويل مؤسسة ما يمكن أن تكون الضمانات المطلوبة أقل ( في القيمة ) من الإئتمان الممنوح أو من غير المطلوبة أصلا لأن الإئتمان بالنسبة للمصرفي لا يمنح على اساس الضمانات التي يمكن الحصول عليها و تحقيقها لكن على أساس و قدرات التسديد للمؤسسة الممولة .

فإذا كانت الضمانات العينية و الشخصية مجرد ملحقات للإئتمان ، ما هي إذن ملحقات للائتمان ، ماهي إذن الضوابط و العوامل التي يعتمد عليها المصرفي في دراسته و التي تساعده في اتخاذ قراره فيما يخص طلب أو رفض طلب الائتمان المقدم كتابيا و شخصيا من طرف الزبون ؟ .

من بين الضوابط و العوامل العديدة نذكر:

1-الثقة:

تعتبر الثقة عامل أساسي في قرار الائتمان بالنسبة للمصرفي و التي تشمل جوانب عديدة:

-بالنسبة للمصرفي اتجاه زبونه :

- الثقة في قدراته على احترام الالتزامات المتخذة .

- الثقة في قدراته المهنية .

-بالنسبة للزبون اتجاه المصرفي :

- الثقة في قدراته على عدم إفشاء أسراره أو معلومات تخصه أو تخص نشاطاته .

- الثقة في قدراته التخطيطية .

إن انعدام الثقة في العلاقات بين المصرفي و زبونه يؤدي إلى الاختلاف في تقدير المعطيات خلال التحليلات.







2 - دراسة السوق :

يستوجب على المصرفي دراسة السوق وهذا من أجل تحديد نسبة عدم تسديد الدين من طرف العميل بحيث يحاول المصرفي في دراسته جمع أقصى معلومات ممكنة حول السوق وهذه الدراسة تشمل :

- حالة الانكماش الاقتصادي.

- نمو أو اتجاه إلى إعادة النمو .

- كما يجب على المصرفي من خلال الدراسة معرفة مكانة قطاع النشاط في الاقتصاد الوطني و كدا مكانة عملية زبون في قطاع النشاط آلذي ينشط في وسطه .

3- مردودية المؤسسة :

يجب أن تتضمن دراسة مر دودية المؤسسة على :

-التحليل المالي و المحاسبي واسطة ميزانيات نهاية النشاط الوثائق المحاسبية الخاصة بحسابات الاستغلال ، حسابات النتائج .......الخ .

- حالة المؤسسة بالنسبة إلى مؤسسات أخرى من نفس الحجم تمارس نفس النشاط.

4- قدرات تسديد للمؤسسة:

على المصرفي هنا أن يقيم إذا كان الائتمان المطلوب و الممنوح يسدد و في أجل و هدا التقييم ناتج عن معرفة النشاط الممارس في مختلف أوجه و مر دودية المؤسسة يساعد في اتخاذ القرار المناسب بمنح أو رفض طلب الائتمان و في حالة القرار الإيجابي يسمح بتجديد نوع الائتمان آلذي يسمح من الصندوق بالإمضاء: قرض الاستغلال ، قرض الاستثمار.





















خلاصة الفصل الثاني

ما يمكن قوله من خلال هذا الفصل بأنّ الضمانات البنكية تعتبر كوسيلة تفسح المجال لزيادة و تسهيل المعاملات بين الأفراد . و ذلك بتوفيرها ظروف ملائمة للسير الحسن لهذه التعاملات ، و بالأخص تعزيز الثقة بين الأطراف المتعاقدة .

إذن الضمانات هي وسيلة لتأمين تنفيذ الإلتزامات التعاقدية حيث تجبر الأطراف المتعاقدة على الوفاء بكافة الإلتزامات حسب الغرض الذي أصدرت من أجله .

و لهذا الضمان يسيّر بدقة كبيرة للتقليل من المخاطر المتعلقة بالبنك و بالتالي يعدّ بمثابة أداة هامة لها .






توقيع : ommare





الثلاثاء 3 نوفمبر - 13:48:49
المشاركة رقم:
كبار الشخصيات
كبار الشخصيات


إحصائيةالعضو

عدد المساهمات : 162
تاريخ التسجيل : 01/11/2014
مُساهمةموضوع: رد: عموميات حول البنك والنظام البنكي


عموميات حول البنك والنظام البنكي


كلمة ليث :هل تعرب مضافا إليه وإن كانت كذلك فلماذا؟؟
هل هناك طرق أخرى لصياغة اسم المفعول؟؟
ماهو ااسم الفاعل واسم المفعول
بحث مساعدةِ الآخرين
/*/ بحث اهمية الصحافة في حياتنا اليومية /*/
بحث شامل: الموجات الصوتية
بحث شامل: مجرة درب التبانة
بـحـث شامل: المطالعة وأهميتها
بحث حول موضوع: السلامة المرورية
بحث : المشاكل المتعلقة بقياس التدفقات النقدية




الموضوعالأصلي : عموميات حول البنك والنظام البنكي // المصدر : منتديات جاهر ستار العليمية //الكاتب: القناصة


توقيع : القناصة





إرسال موضوع جديدإرسال مساهمة في موضوع



الــرد الســـريـع
..



الذين يشاهدون محتوى الموضوع الآن : 20 ( الأعضاء 3 والزوار 17)



تعليمات المشاركة
صلاحيات هذا المنتدى:
تستطيع الرد على المواضيع في هذا المنتدى

BB code is متاحة
كود [IMG] متاحة
كود HTML معطلة


ََ

مواضيع ذات صلة

منتديات جواهر ستار  التعليمية

↑ Grab this Headline Animator

Submit Your Site To The Web's Top 50 Search Engines for Free! share xml version="1.0" encoding="UTF-8"